Клієнт уже готовий платити, і тут починається квест. Менеджер надсилає номер картки, людина переказує гроші й шле скрін, а ввечері хтось звіряє виписку. Можна інакше: підключити еквайринг і віддавати з кожного платежу 1,3–2%. Оплата без еквайрингу — третій варіант. Клієнт платить з рахунку на рахунок у застосунку свого банку, а гроші одразу надходять на IBAN бізнесу.
Розберемо, скільки насправді коштує еквайринг і як оплата з рахунку на рахунок працює для клієнта та для бізнесу. Порівняємо її з терміналом і переказом на картку. А ще підкажемо, з чого почати і яких помилок уникати.
Скільки бізнес насправді платить за еквайринг
Інтернет-еквайринг бере 1,3–2%: такий діапазон у відкритих тарифах банків і платіжних сервісів станом на 01.09.2026. Від виторгу це виглядає дрібницею. Але комісію ви платите з прибутку, а не з обороту.
Формула проста: частка прибутку, яку забирає еквайринг, дорівнює комісії, поділеній на маржу. Приклад: чек 1 000 грн, витрати на одиницю 900 грн, тобто маржа 10%. Еквайринг 1,5% забирає 15 грн з кожного чека, а прибуток із нього — 100 грн. Виходить, комісія з’їдає 15% прибутку.
Що менша маржа, то відчутніше. За тієї ж комісії 1,5%:
- 5%маржа 30% — еквайринг забирає 5% прибутку
- 7,5%маржа 20%
- 10%маржа 15%
- 30%маржа 5%
Щоб побачити власну цифру, введіть у калькулятор комісії еквайрингу середній чек, витрати на одиницю, кількість оплат на місяць і свій відсоток. Для орієнтиру ось кілька прикладів розрахунку річної економії з тієї ж сторінки. Це ілюстрації, а не обіцянка:
- до 144 000 ₴ на рікквитки онлайн: 1 000 квитків по 800 ₴ на місяць, комісія 1,5%
- до 249 600 ₴ на рікстоматологія: 400 оплат по 4 000 ₴ на місяць, комісія 1,3%
- до 19 440 ₴ на рікоренда кімнат: 60 бронювань по 1 800 ₴ на місяць, комісія 1,5%
Реальна різниця залежить від вашого обороту й умов, на яких ви приймаєте оплату.
Як працює оплата без еквайрингу
Між клієнтом і бізнесом немає еквайра: гроші йдуть з рахунку на рахунок. Для кожної зі сторін процес виглядає трохи по-різному.
Що робить клієнт
- Отримує посилання на оплату в чаті чи соцмережах або сканує QR-код.
- Обирає свій банк. Застосунок відкривається з уже заповненими полями. Суму й отримувача змінити не можна: за стандартом QR НБУ ці поля заблоковані.
- Підтверджує платіж через Face ID або PIN.
- Бачить статус «Оплачено» на сторінці рахунку і в чаті.
Номер картки, CVV і SMS-код вводити не треба. Переказ миттєвий, до 10 секунд. Точна швидкість залежить від банків і лімітів миттєвих переказів, бо перекази за IBAN працюють за правилами СЕП-4.1 НБУ.
Що отримує бізнес
- Гроші надходять одразу на ваш рахунок (IBAN), а не на рахунок еквайра.
- Оплату підтверджує надходження за унікальним ID рахунку, а не скрін від клієнта.
- Звірка автоматична: не треба вручну шукати платежі у виписці.
- Кожен менеджер виставляє свої рахунки й бачить, хто відкрив посилання, а хто вже оплатив. Посилання закріплене за менеджером, тож зрозуміло, чий це продаж.
Якщо підключати оплату з рахунку на рахунок через Wepster Pay, договір з еквайром і перевірка сайту не потрібні: замість них діє публічна оферта.
Еквайринг, термінал, картка чи рахунок: що обрати
| Спосіб | Комісія | Що варто знати |
|---|---|---|
| Інтернет-еквайринг | 1,3–2% | Договір з еквайром і перевірка сайту, гроші йдуть через еквайра. У блекаут працює, якщо сайт доступний |
| POS-термінал | Відсоток + оренда термінала | Без живлення не працює |
| Переказ «на картку» | 0% | Ризик блокувань, підтвердження — скрін від клієнта, гроші надходять на особисту картку |
| З рахунку на рахунок | Від 0%, за індивідуальними умовами | Публічна оферта, гроші одразу на IBAN бізнесу, оплату підтверджує надходження за ID рахунку |
Переказ на картку здається найдешевшим, але разом із ним приходять ризик блокувань і скріни замість підтвердження. Еквайринг забирає частину маржі. Оплата з рахунку на рахунок дає клієнту звичний банк, а бізнесу — підтверджене надходження без посередника.
Окремо про відключення світла. Коли термінал і роутер вимкнені, клієнт платить зі свого телефона через мобільний інтернет. QR-код на папері працює без живлення, а менеджеру достатньо телефона.
Де запустити оплату з рахунку на рахунок і як не помилитися
Сценарії, з яких зручно почати
- Онлайн: кнопка «Оплатити у своєму банку» в кошику сайту, посилання на оплату в соцмережах, біо й месенджерах.
- Офлайн: QR-код на касі, табличці, чеку чи на екрані телефона менеджера, NFC-наліпка на стійці.
- У чаті: рахунок у Telegram, Viber, WhatsApp чи Instagram — текстом або голосом.
- Регулярні платежі: абонемент чи оренда з нагадуваннями.
- Передоплата: запис, столик, кімната, квиток.
- Для креаторів: донати, платний канал, підписки, передзамовлення, чайові.
Якщо продажі у вас і так ідуть у месенджерах, рахунок стає природним продовженням діалогу. Про те, як вести продажі в Телеграм-чатах без хаосу, ми писали окремо. Ось приклад повідомлення з передоплатою:
Олено, тримаю для вас запис на п’ятницю о 15:00. Щоб підтвердити його, внесіть передоплату за посиланням: сума вже вказана, платіж — у застосунку вашого банку. Щойно гроші надійдуть, запис підтвердиться автоматично.
Що автоматизувати після оплати
Сам переказ — лише половина справи, друга половина — те, що відбувається після нього. У Wepster після надходження оплати можна автоматично:
- дати доступ до курсу чи каналу;
- надіслати квиток або код від дверей у месенджер;
- підтвердити запис;
- поставити угоді в CRM статус «Оплачено»;
- викликати вебхук у вашу систему.
Чек-лист запуску
- Порахуйте, яку частку прибутку зараз забирає еквайринг.
- Перевірте, чи підходить банк, у якому відкрито рахунок бізнесу (перелік є в запитаннях нижче).
- Оберіть одну першу точку оплати: посилання в чаті, кнопку в кошику чи QR на касі.
- Закріпіть посилання за менеджерами, щоб бачити, хто продав.
- Налаштуйте дії після оплати: квиток, доступ, статус у CRM.
- Підготуйте коротке пояснення для клієнтів: «Оплата в застосунку вашого банку, картку вводити не треба».
- Домовтеся в команді, як робите повернення: звичайним переказом з рахунку бізнесу.
Помилки, яких варто уникати
- Просити скрін «для підтвердження». У цій схемі оплату підтверджує надходження за ID рахунку.
- Лишати номер особистої картки «про запас». Так повертаються ризик блокувань і ручна звірка.
- Ховати новий спосіб оплати. Пишіть прямо: «Оплатити у своєму банку».
Як приймати оплату з рахунку на рахунок у Wepster
Почати можна з одного посилання на оплату, без сайту і коду. Далі додайте рахунки з чату, кнопку на сайті чи QR на касі.
Часті запитання
Чи потрібен договір з еквайром?
Ні. Гроші йдуть з рахунку клієнта на рахунок бізнесу без еквайра. Замість договору діє публічна оферта, перевірки сайту теж немає.
У якому банку має бути рахунок бізнесу?
Рахунок для прийому оплат потрібен в одному з банків: ПриватБанк, monobank, ПУМБ, Укргазбанк, ОТП Банк, Альфа-Банк, Укрсиббанк, Райффайзен Банк. Клієнт може платити з будь-якого банку.
Чи безпечно це для клієнта?
Клієнт платить у застосунку свого банку й підтверджує платіж Face ID або PIN, тож дані картки ніде не вводить. Wepster не бачить даних картки й не тримає гроші: вони йдуть одразу на рахунок бізнесу.
Як повернути гроші клієнту?
Звичайним переказом з рахунку бізнесу. Реквізити платника сервіс підставить сам.
Підсумок
Оплата без еквайрингу — це переказ з рахунку на рахунок: клієнт платить у своєму банку, гроші одразу надходять на IBAN бізнесу, а підтвердження приходить без скрінів. Найбільше сенсу вона має там, де маржа низька і навіть 1,5% комісії з’їдають помітну частку прибутку. Спершу порахуйте свою цифру в калькуляторі, а потім почніть з однієї точки оплати.